자녀에게 돈을 증여하려는데, 세금은 얼마나 낼까?
혹시 면제되는 한도는 없을까? 이 글을 클릭하신 분들이라면 대부분 이런 고민으로 검색하셨을 거예요. 특히 요즘은 부모가 자녀에게 전세 자금, 결혼 자금, 부동산 구매 자금 등을 도와주다 보면 '증여세'라는 말을 자주 접하게 됩니다.
그렇다면 2025년 기준, 자녀에게 얼마까지 증여할 수 있을까요?
지금부터 자녀 증여세 면제 한도, 세법 기준, 절세 방법까지 아주 쉽게 정리해드릴게요.
1. 2025년 자녀 증여세 면제 한도란?
| 구분 | 면제 한도 (10년 기준) |
|---|---|
| 미성년 자녀 | 2,000만 원 |
| 성년 자녀 | 5,000만 원 |
자녀에게 증여할 때 10년 기준으로 누적 금액이 면제 한도 안이라면 세금이 없습니다.
단, 초과하는 금액은 누진세율로 세금이 부과되며, 부모 각각 면제 한도를 적용할 수 있습니다.
2. 미성년 자녀 증여 시 유의할 점
미성년(만 19세 미만) 자녀에게는 2,000만 원까지 면세됩니다.
하지만 자녀 명의의 계좌나 자산이 실제로 자녀가 사용할 수 있는 상태여야 하고, 세무조사 대상이 될 수도 있으므로 주의가 필요합니다.
3. 성년 자녀 증여세 면제 한도는?
성년(만 19세 이상) 자녀에게는 5,000만 원까지 면제되며, 초과 시 아래와 같은 누진세율이 적용됩니다.
| 초과 금액 구간 | 세율 |
|---|---|
| 1억 원 이하 | 10% |
| 1억~5억 원 | 20% |
| 5억~10억 원 | 30% |
| 10억 초과 | 40~50% |
📺 추천 영상
※이 영상은 전문 세무사의 영상입니다 참고 영상으로 쉽게 참고하시면 됩니다.
4. 혼인·출산 시 추가 공제도 있어요
| 항목 | 공제 한도 |
|---|---|
| 결혼 | 1억 원 |
| 출산(1자녀 기준) | 3,000만 원 |
기본 증여세 면제 한도 외에도 결혼·출산 관련 공제가 추가로 가능합니다.
예: 성년 자녀에게 5,000만 원 + 결혼 1억 원 → 총 1억 5,000만 원까지 비과세
5. 10년 합산 규정과 절세 전략
증여세는 10년 동안의 누적 증여 금액 기준으로 계산됩니다.
따라서 한번에 주기보다 10년 단위로 나누는 증여 전략이 효과적입니다.
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올해 절대 증여하지 마세요 – 세금 3배 더 낼 수 있습니다
※이 영상은 전문 세무사의 영상입니다 참고 영상으로 쉽게 참고하시면 됩니다.
6. 법령 출처와 세무서 신고 시 주의사항
- 신고 기한: 증여일로부터 3개월 이내
- 부모 각각 면제 적용 가능: 각 5,000만 원 (총 1억)
- 실사용 증빙 중요: 단순 계좌 이체보다 실제 자금 사용 증거가 중요
※ 모의계산 사진으로 설명하였습니다.▼
요약 정리
- 미성년 한도: 2,000만 원 / 성년 한도: 5,000만 원
- 혼인 공제: 1억 원 / 출산 공제: 3,000만 원
- 신고 기한: 3개월 이내 / 10년 합산 기준 적용
자주 묻는 질문 (FAQ)
- Q. 부모 둘이 각각 5,000만 원씩 줄 수 있나요?
A. 네, 가능합니다. 총 1억 원까지 면세 적용됩니다. - Q. 자녀 계좌로 보내기만 하면 되나요?
A. 실제 사용 증거가 있어야 안전합니다. 유학비, 계약서 등. - Q. 신고 안 하면 어떻게 되나요?
A. 가산세가 붙고, 추후 조사 대상이 될 수 있어요.
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정확한 정보로 자녀에게 현명하게 증여하는 데 도움이 되셨기를 바랍니다 :)
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